Вопрос, который беспокоит многих, как распорядиться своим ограниченным доходом, чтобы хватало денег и на семью, и на личные нужды, и на выплату кредитов? Иногда очень сложно удержаться от спонтанных трат, а после с горечью констатировать рост долгов и углубление долговой ямы.
На самом деле управлять личными финансами не так сложно, как кажется на первый взгляд. Сначала нужно начать планировать доходы и расходы, а после этого приступать к финансовому спасению.
Ведение учета – основа порядка в личных финансах
Управление личными финансами начинается с анализа семейных трат и сопоставления их с доходами. Для этого достаточно в обычном блокноте или простенькой электронной таблице ежедневно фиксировать свои расходы. Лучше всего поделить их на группы, например:
- обязательные общие (семейные): за аренду жилья, на оплату коммунальных услуг, приобретение продуктов питания, развитие и образование детей, выплаты по кредитам на общие нужды;
- обязательные личные (обувь, одежда, обеды, общественный транспорт или бензин для авто, лекарства и другие, выплаты по обязательствам личного характера);
- необязательные общие (семейный отдых с выездом на природу, аквапарк, другие развлекательные мероприятия);
- необязательные личные (абонемент в бассейн или фитнес-клуб, кафе, рестораны, сигареты, алкоголь и другое);
- непредвиденные (аварийный ремонт, медикаменты и другие расходы, которые нельзя заранее спланировать).
Составляйте и придерживайтесь финансовых планов
Имея перед глазами цифры с рассортированными по важности расходами, несложно спланировать, на какие нужды в первую очередь направить получаемый доход, какие траты отложить на время, а от чего вообще можно отказаться (хотя бы на период преодоления финансовых трудностей). Так рождается финансовый план, привязанный к конкретным датам.
Если его придерживаться, то удастся научиться жить по средствам:
- обеспечить себя и семью всем необходимым;
- исключить спонтанную трату денег;
- сократить расходы до разумных пределов;
- выделить средства на создание резервного фонда;
- получить информацию для принятия взвешенных решений относительно семейного бюджета, видеть финансовый результат каждого такого решения.
Создавайте резервный фонд, рассчитывайтесь по долгам
Одна из целей финансового плана – найти способ не тратить весь доход, а резервировать средства для решения важных долгосрочных задач. Например, для снижения долговой нагрузки и расчетов по кредитам (займам).
Чрезмерная закредитованность – частая проблема российских семей, которые в течение долгих лет вынуждены отдавать половину и более доходов кредитным организациям. Особенно важно не допускать просрочек, которые увеличивают долги как снежный ком.
Создание резервного фонда поможет найти средства на ускоренное погашение кредитов и снижение долговой нагрузки. Распределяйте деньги резервного фонда по плану таким образом, чтобы избежать применения штрафных санкций за просрочку.
Одалживайте разумно
Если в вашем финансовом плане в какой-то период времени возникает кассовый разрыв – не стоит исключать возможность новых заимствований.
Но одалживайте разумно! Сравнивайте и анализируйте предложения кредитных организаций. Не берите в долг больше, чем нужно для закрытия какого-то платежа сегодня и сейчас. Внесите новый вид расходов в ваш финплан и при первой же возможности погасите заем. Будет лучше для семейного бюджета, если в будущем удастся справляться без новых краткосрочных кредитов (займов) для импульсивных покупок.
Ни в коем случае нельзя брать кредит для погашения процентов по предыдущему: это только увеличит вашу общую задолженность, что грозит активностью кредиторов и коллекторов. Единственное разумное исключение – брать деньги взаймы у банка под рефинансирование старого кредита.
Получите в подарок
Скачать
Секретный чек-лист
Разберитесь с долгами
Несколько советов для тех, кто накопил солидную кредитную задолженность, и сейчас ищет пути для максимального снижения долговой нагрузки.
- Попытайтесь рефинансировать свой долг. Поищите среди современных кредитных продуктов предложение с более низкой процентной ставкой, длительным периодом погашения. Зачастую для привлечения новых клиентов и к праздникам банки предлагают выгодные акционные скидки. Если в итоге общая сумма или размер ежемесячных выплат по новому кредиту будет ниже – рефинансируйте старый долг, закрыв его за счет нового заимствования. Банки охотно идут на такие сделки.
- Попробуйте договориться с банком о реструктуризации долга или кредитных каникулах. В некоторых случаях (если это предусмотрено законодательством) для этого не нужно даже согласия банка: достаточно вашего заявления. Это даст временную передышку, позволит пережить сложные финансовые обстоятельства.
Скачайте образец заявления
Забрать
на реструктуризацию долгов - Разберитесь со своими кредитными картами. Во-первых, даже по неактивному пластику снимаются деньги за обслуживание. Во-вторых, большинство пользователей не слишком хорошо разбирается в тонкостях предоставления беспроцентного периода, в результате чего зачастую переплачивает за пользование кредитным лимитом по сравнению с обычным займом. Оставьте себе только одну самую выгодную карту. По остальным закройте счета.
Самый радикальный, зато самый надежный способ снять с себя долговую нагрузку – списать долги. Банкротство физлиц – идеальный абсолютно законный инструмент для этого. Должник может воспользоваться процедурой судебного или внесудебного банкротства. Ограничений по сумме списанных обязательств не существует: это может быть и один, и десять миллионов рублей!
Воспользуйтесь для этого помощью лучшей юридической компании в сфере банкротства «Да!Банкрот». Мы гарантируем списание всех ваших долгов или вернём деньги в двойном размере. Получите индивидуальный расчет стоимости именно вашей процедуры.
Рассчитайте стоимость
своего банкротства здесь и сейчас
Стоимость услуг
Услуга
Стоимость
Правовая экспертиза
...
Депозит суда
...
Гос. пошлина
...
Публикация
...
Юридические услуги
...
Итог:
...
Ответы на частые вопросы
-
Можно ли взять кредит сразу после погашения?
Срок обновления данных кредитной истории зависит от конкретного банка и занимает от суток до нескольких дней. Вы имеете полное право снова взять кредит после выплаты предыдущего и вероятность его одобрения велика. Задайте нам свои вопросы 24/7 по телефону 8 800 222 2015.
Посмотреть ответ
-
Какие кредиты списываются в процедуре банкротства?
В процедуре банкротства списываются все кредиты, как заявленные так и не заявленные. Есть свои нюансы касательно ипотеки и автокредитов. Поэтому мы рекомендуем обращаться за помощью к профессионалам и получить бесплатную экспертизу вашей ситуации с долгами. Задайте нам свои вопросы 24/7 по телефону 8 800 222 2015.
Посмотреть ответ
-
Чем грозит невозврат кредита?
Просрочки по кредитам грозят, как минимум, испорченной кредитной историей и в дальнейшем трудностями с одобрением новых кредитов и займов. В худшем случае вас ждут бесконечные звонки коллекторов и кредиторов, визиты приставов и давление на ваших знакомых родных и близких. Чтобы жить спокойной счастливой жизнью без долгов, мы рекомендуем получить индивидуальный видео-разбор вашей ситуации от главного юриста федеральной юридической компании Да!Банкрот совершенно бесплатно. Задайте нам свои вопросы 24/7 по телефону 8 800 222 2015.
Посмотреть ответ
-
Сколько стоит процедура банкротства?
Стоимость процедуры банкротства складывается из судебных расходов (обязательных платежей) и оплаты юридических услуг. На обязательные платежи вы потратите 55 300 рублей. Стоимость юридических услуг составляет от 100 000 рублей. Получите индивидуальный расчет вашей процедуры банкротства до рубля у специалистов компании Да!Банкрот. Задайте нам свои вопросы 24/7 по телефону 8 800 222 2015.
Посмотреть ответ
Оценка статьи
Рекомендуем к прочтению:
